Сколько вы теряете в банке

Банк зарабатывает на спреде — разнице между курсом покупки и продажи. Когда вы покупаете валюту, банк продаёт её вам по курсу выше биржевого, а когда продаёте — выкупает дешевле. Обычно это 2–4% от суммы, на «карточных» операциях бывает и больше.

Пример. Нужно купить 1 000 долларов. Допустим, биржевой курс 85,50 ₽, а банк продаёт по 87,50 ₽. Переплата — 2 000 ₽. На 100 000 ₽, вложенных в валюту, это уже почти 2 300 ₽, а при спреде 4% — больше 4 000 ₽. Всё это уходит не на рост актива, а на разницу курсов.

Именно из-за спреда биржевой способ покупки валюты обычно выгоднее, чем обменник или приложение банка. Разница видна на коротком отрезке, а на крупных суммах становится заметной.

Как это работает через брокера

На Московской бирже валюта торгуется так же, как акции: есть цена за единицу и режим расчётов. Часть сделок идёт с расчётами «завтра» — режим, который на бирже обозначают как TOM. Именно к этому курсу близок курс, по которому валюту покупают через брокера.

Вы покупаете валюту обычной заявкой, а продать можете в любой момент, когда биржа открыта. Валюта остаётся на вашем брокерском счёте, она не «лежит в банкомате» и не привязана к карте.

Смотреть живой биржевой курс и официальный курс ЦБ сразу можно в конвертере валют: там же видно, на сколько биржевой курс отличается от курса ЦБ, и есть кнопка «Курс банка или площадки» — введите ставку своего банка и увидите, сколько теряете.

Сколько стоит покупка через брокера

Расходы на биржевую покупку валюты состоят из комиссии брокера за сделку и биржевого сбора. У тарифов «инвестор» и «трейдер» комиссия обычно 0,02–0,3% — это десятки или сотни рублей на 100 000 ₽. Сравните: банковский спред 2% на той же сумме — 2 000 ₽.

Важно учесть ещё один вид расходов — плату за перенос непокрытой позиции. Она возникает, если вы покупаете валюту в лонг с плечом и не переносите позицию через день. Если покупка валюты делается на свои деньги, этой платы нет.

Пошагово: как купить валюту на бирже

  1. Откройте брокерский счёт и включите доступ к валютным сделкам (у части брокеров нужно подключить маржинальную торговлю).
  2. Пополните счёт рублями и дождитесь, пока деньги зачислятся.
  3. Посмотрите биржевой курс в конвертере валют — он будет ориентиром, дешевле курса банка.
  4. Выставьте заявку на покупку с лимитной ценой: так вы не купите дороже, чем рассчитывали.
  5. Введи объем, подтвердите. Валюта появится на счёте.

Если планируете не просто хранить валюту, а торговать ею (например, валютным фьючерсом), сначала рассчитайте позицию от риска в биржевом сервисе.

Что важно помнить

  • Курс банка vs биржи. Чем крупнее сумма, тем больше экономия на спреде.
  • Не всё можно купить. На бирже торгуется ограниченный набор валютных пар; остальные доступны только в банке.
  • При выводе валюты. Перевести валюту из брокерского счёта в другой банк можно не всегда и не всегда бесплатно — уточните у брокера.
  • Надёжность. Сделки идут через биржу и центрального контрагента, а валюта хранится на брокерском счёте.

Курсы и разницу с ЦБ смотрите в конвертере валют, а как считается ставка риска — на странице «Методика расчёта».